Сегодняшняя заметка будет в сторону от основного потока повествования этого блога.
Просто мысли.
Прочитал я вчера на блоге http://www.kraynov.com/ статью «Кредит не делает тебя богаче, а вещи - доступнее»
В принципе понятные, очевидные вещи, что умные люди не берут кредит (оговорка – ипотечный кредит не берем для рассмотрения).
Все понятно и правильно, но что делать если тебя окружают родные и близкие тебе люди, которые абсолютно уверенны, что именно вот этот кредит, вот здесь и есть путь к счастью? И что ты обязан его взять и подарить дражайшей супруге вот эту замечательную плазменную панель, вон ту шубку из норки «в пол», и если ты ее любишь так сильно, как говоришь, то и вот этот бриллиантик каратов на 5!
Вот я и задумался на тему, а кто же собственно жертва общества потребления, которое вынуждает брать кредиты ? Тот кто берет (настаивает взять) кредит ? Нет, он взял кредит и счастлив. Мечты сбылись, шубка греет. Они «в потоке». Жизнь удалась.
А вот что делать мне, которого манипуляцией поставили перед выбором взять или не взять кредит. Почему-то на меня такая манипуляция действует :(
Если же пытаешься докричаться до чужого разума, и убедить, что кредиты вредно – то мне с цифрами в руках доказывают, что не все так плохо, как умные блоги :) рассказывают. Посуди, говорят: «кредит стоит 14%, а инфляция была порядка 18%. И снижаться инфляция не будет. Так что заработанные 4% можешь даже взять себе».
Приблизительно так.
Что делать непонятно, сам еще не настолько финансово грамотный.
Выход из ситуации как в анекдоте не предлагать :)
Разговор между двумя девушками:- А что у вас там с Димкой?-Да растались мы. козел он.-Так в чем дело то???-В общем смотри. Дэу Матиз стоит 170тысяч. ну это простая. а мне нужно немного наворотов. ну это уже 200 штук. он получает 20-22 в месяц. то есть если по 18-19 в месяц платить до примерно за год расчитаемся. ну там с каждой ЗП ему по 1-1,5 штуки на обеды. курить он наверно бросит. жить мы будем у моей мамы. Как тебе расклад?-Да все отлично. ведь может даже больше зарабатывает. только тебе не говорит.-Ну вот. а мне он сказал «ПОШЛА ТЫ В Ж*ПУ СО СВОЕЙ АРИФМЕТИКОЙ»
Итак, натянем на себя маску жертвенности и скажем, что настоящими жертвами общества потребления являемся мы, люди которые имеют хотя бы минимальную финансовую грамотность и пытаются идти против этого общества подтверждения. Как бы не сломаться!!!
Вот такие у меня невеселые размышления.
Показаны сообщения с ярлыком кредит. Показать все сообщения
Показаны сообщения с ярлыком кредит. Показать все сообщения
четверг, 13 марта 2008 г.
среда, 12 марта 2008 г.
Результаты февраля 2008.
Теперь, когда мы с вами договорились о правилах и принципах ведения ежедневного учета рассмотрим конкретные цифры.
Наш молодой человек с начала 2008 года в очередной раз задумался, что неплохо бы знать куда уходят его тыщи, и вообще, насколько ужасающе его финансовое положение и решил начать вести учет своих финансов. К сожалению, он не успел начать это сделать с начала года, и вообще – Новогодние праздники сильный удар для бюджета и неподготовленному человеку сложно весь этот ужас отразить в учете. Поэтому протрезвев к концу января он взялся за ум, завел все остатки и начал собирать чеки и отражать их в учете.
В Итоге к концу февраля уже сложилась вполне понятная картина, с которой я и хочу вас познакомить.
Итак, БАЛАНС:
Код_________ Статья___________ Сальдо на 01-02-2008_____ Сальдо на 29-02-2008
______ А К Т И В Ы_____
100000_____ Денежные средства______________11 000.00__________13 050.00
100100________Дебетовая карточка____________3 000.00___________1 000.00
100110________Счет в Сбербанке______________6 000.00__________12 000.00
100200________Кошелек_______________________2 000.00______________50.00
100400_____ Расходы будущих периодов_______18 477.92__________15 838.22
______ Итого АКТИВЫ________________________29 477.92__________28 888.22
______
______ ПАССИВЫ_____
200000______Задолженности__________________-448 000.00________-429 618.00
200100________Задолженность перед банками__-350 000.00________-336 618.00
200200________Задолженность перед семьей____-98 000.00_________-93 000.00
200900________Прочая задолженность________________0.00_______________0.00
______ Итого ПАССИВЫ_______________________-448 000.00________-429 618.00
______
______ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК______________________-418 522.08________-400 729.78
Отчет о доходах и расходах:
Код_________Статья_______________________Сумма
______ДОХОДЫ_____
5000_____ Зарплата___________________60 000.00
5099_____ Прочие доходы___________________0.00
_____ Итого ДОХОДЫ__________________60 000.00
_____
_____ РАСХОДЫ_____
10100_____ Расходы на работе_________-3 020.00
10200_____ Расходы на еду____________-5 988.00
10300_____ Собственные расходы_________-852.00
10400_____ Автомобиль________________-6 525.70
10500_____ Жена_____________________-10 000.00
10600_____ Саморазвитие________________-192.00
10700_____ Одежда_________________________0.00
20100_____ Расходы на связь____________-930.00
10900_____ Прочее_________________________0.00
10999_____ Ошибка учета___________________0.00
20000_____ Обслуживание кредитов____-10 700.00
20200_____ Семья_____________________-4 000.00
_____ Итого РАСХОДЫ________________-42 207.70
_____ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК________________17 792.30
Что можно сказать на основании этих цифр.
Много :)
1) ситуация ужасная. Столько долгов (Пассивы в балансе). Они почти в 14 раз превышают активы. То есть если все кредиторы этого человека в один момент потребуют погасить долги – то ему придется «продавать почку»…
2) Хотя ситуация и ужасная, она не безнадежная. Наш молодой человек взялся за ум и находится на верном пути. Путь этот называется «сокращение кредитов». И ему удалось сократить их на 18 382 рубля (-429 618 – (- 448 000) – из остатков на конец периода вычли остатки на начало). Но путь этот ой какой долгий.
3) В кошельке у человека на конец месяца осталось всего 50 рублей. Наверное это очень не здорово :). Страшно подумать, что чувствует этот человек в этот момент !!!
4) Еще один спорный вопрос. Смотрим на статью «Счет в Сбербанке». На начало 6 000 рублей, на конец 12 000 рублей. Опа, да это наш молодой человек с начала года начал откладывать по 10% с целью накопить 5 млн. рублей. Момент этот очень спорный и, грубо говоря с математической точки зрения неправильный. Взяв кредит под 19% или использовав «под завязку» кредитную карту (24-28 %) не стоит вкладывать или инвестировать под 9%. Грубо говоря он каждый месяц теряет по 10 тысяч, а он не хочет гасить долги ! НО !!! По Бодо Шеферу этот момент имеет чисто психологический аспект. Впоследствии мы рассмотрим этот момент поподробней, а пока скажем коротко. Грубо говоря, отдав все кредиты через два с половиной года мы останемся у разбитого корыта и начинать все придется с нуля. Никакого просвета в будущем… А отдав кредиты через три года (благо банки терпят) – мы уже будем иметь некоторый начальный капиталец – и это все практически без изменения нашего потребления !!!
Теперь посмотрим на отчет о доходах и расходах.
1) И самое главное. Несмотря ни на что в этом месяце у нас доходы превышают расходы, что есть хорошо. Как раз за счет этих 17 792 рублей, а также за счет наличных денег (снижения активов) нам и удалось снизить пассивы.
2) Выделим основные затратные статьи: кредиты, жена, машина, еда. Нда, как и следовало ожидать :). Кредиты – ну с этим на текущий момент ничего не поделаешь. Жена, нда, весьма затратная статья :))))) Вспомним, было 14 февраля. Ресторан, цветы, подарки… Машина и еда. Пока с этим будем жить.
В общем ситуация определена, зафиксирована. Частично понятна. Посмотрим, что будет в следующих периодах, и определелим дальнейшие, первоочередные шаги в оптимизации деятельности нашего молодого человека. Эх, что-то далековат путь к пяти миллионам !
Наш молодой человек с начала 2008 года в очередной раз задумался, что неплохо бы знать куда уходят его тыщи, и вообще, насколько ужасающе его финансовое положение и решил начать вести учет своих финансов. К сожалению, он не успел начать это сделать с начала года, и вообще – Новогодние праздники сильный удар для бюджета и неподготовленному человеку сложно весь этот ужас отразить в учете. Поэтому протрезвев к концу января он взялся за ум, завел все остатки и начал собирать чеки и отражать их в учете.
В Итоге к концу февраля уже сложилась вполне понятная картина, с которой я и хочу вас познакомить.
Итак, БАЛАНС:
Код_________ Статья___________ Сальдо на 01-02-2008_____ Сальдо на 29-02-2008
______ А К Т И В Ы_____
100000_____ Денежные средства______________11 000.00__________13 050.00
100100________Дебетовая карточка____________3 000.00___________1 000.00
100110________Счет в Сбербанке______________6 000.00__________12 000.00
100200________Кошелек_______________________2 000.00______________50.00
100400_____ Расходы будущих периодов_______18 477.92__________15 838.22
______ Итого АКТИВЫ________________________29 477.92__________28 888.22
______
______ ПАССИВЫ_____
200000______Задолженности__________________-448 000.00________-429 618.00
200100________Задолженность перед банками__-350 000.00________-336 618.00
200200________Задолженность перед семьей____-98 000.00_________-93 000.00
200900________Прочая задолженность________________0.00_______________0.00
______ Итого ПАССИВЫ_______________________-448 000.00________-429 618.00
______
______ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК______________________-418 522.08________-400 729.78
Отчет о доходах и расходах:
Код_________Статья_______________________Сумма
______ДОХОДЫ_____
5000_____ Зарплата___________________60 000.00
5099_____ Прочие доходы___________________0.00
_____ Итого ДОХОДЫ__________________60 000.00
_____
_____ РАСХОДЫ_____
10100_____ Расходы на работе_________-3 020.00
10200_____ Расходы на еду____________-5 988.00
10300_____ Собственные расходы_________-852.00
10400_____ Автомобиль________________-6 525.70
10500_____ Жена_____________________-10 000.00
10600_____ Саморазвитие________________-192.00
10700_____ Одежда_________________________0.00
20100_____ Расходы на связь____________-930.00
10900_____ Прочее_________________________0.00
10999_____ Ошибка учета___________________0.00
20000_____ Обслуживание кредитов____-10 700.00
20200_____ Семья_____________________-4 000.00
_____ Итого РАСХОДЫ________________-42 207.70
_____ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК________________17 792.30
Что можно сказать на основании этих цифр.
Много :)
1) ситуация ужасная. Столько долгов (Пассивы в балансе). Они почти в 14 раз превышают активы. То есть если все кредиторы этого человека в один момент потребуют погасить долги – то ему придется «продавать почку»…
2) Хотя ситуация и ужасная, она не безнадежная. Наш молодой человек взялся за ум и находится на верном пути. Путь этот называется «сокращение кредитов». И ему удалось сократить их на 18 382 рубля (-429 618 – (- 448 000) – из остатков на конец периода вычли остатки на начало). Но путь этот ой какой долгий.
3) В кошельке у человека на конец месяца осталось всего 50 рублей. Наверное это очень не здорово :). Страшно подумать, что чувствует этот человек в этот момент !!!
4) Еще один спорный вопрос. Смотрим на статью «Счет в Сбербанке». На начало 6 000 рублей, на конец 12 000 рублей. Опа, да это наш молодой человек с начала года начал откладывать по 10% с целью накопить 5 млн. рублей. Момент этот очень спорный и, грубо говоря с математической точки зрения неправильный. Взяв кредит под 19% или использовав «под завязку» кредитную карту (24-28 %) не стоит вкладывать или инвестировать под 9%. Грубо говоря он каждый месяц теряет по 10 тысяч, а он не хочет гасить долги ! НО !!! По Бодо Шеферу этот момент имеет чисто психологический аспект. Впоследствии мы рассмотрим этот момент поподробней, а пока скажем коротко. Грубо говоря, отдав все кредиты через два с половиной года мы останемся у разбитого корыта и начинать все придется с нуля. Никакого просвета в будущем… А отдав кредиты через три года (благо банки терпят) – мы уже будем иметь некоторый начальный капиталец – и это все практически без изменения нашего потребления !!!
Теперь посмотрим на отчет о доходах и расходах.
1) И самое главное. Несмотря ни на что в этом месяце у нас доходы превышают расходы, что есть хорошо. Как раз за счет этих 17 792 рублей, а также за счет наличных денег (снижения активов) нам и удалось снизить пассивы.
2) Выделим основные затратные статьи: кредиты, жена, машина, еда. Нда, как и следовало ожидать :). Кредиты – ну с этим на текущий момент ничего не поделаешь. Жена, нда, весьма затратная статья :))))) Вспомним, было 14 февраля. Ресторан, цветы, подарки… Машина и еда. Пока с этим будем жить.
В общем ситуация определена, зафиксирована. Частично понятна. Посмотрим, что будет в следующих периодах, и определелим дальнейшие, первоочередные шаги в оптимизации деятельности нашего молодого человека. Эх, что-то далековат путь к пяти миллионам !
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
