Давненько я не писал в этот блог. Уж простите меня :)
Итак - ровно два года назад я решил провести виртуальный эксперимент.
Постановка его звучала так. Сформировать некий виртуальный инвестиционный портфель размером около 100 000 рублей, вложить его в некий условно надежный фонд и забыть про него, как все советуют.
Дополнительное условие - портфель должен быть более-менее консервативным.
Выбрали условно надежного брокера - Тройка Диалог.
Применили следующую стратегию:
консервативный вклад - 0,5
сбалансированный вклад - 0,3
агрессивный вклад - 0,2
На дату 23.08.2008 года виртуально купили следующие паи:
конс- Илья Муромец - число паев 4 - цена 12 463,33 - (в фонде) 49 853,32
риск- Добрыня Ник. - число паев 2 - цена 7 338,19 - (в фонде) 14 676,38
сбал- Дружина - число паев 1 - цена 40 353,40- (в фонде) 40 353,40
Всего вложено: 104 883,10
Примечание. Цена - стоимость одного пая по данным УК. В фонде - стоимость портфеля.
Прошло два года :) В течении которых ничего с паями не делали.
По дате 22.08.2008 оценили результаты наших вложений.
Итак :
Илья Муромец - число 4 - в фонде 58 927,36 - доходность 18,2% - доход 9 074,04
Добрыня Ник. - число 2 - в фонде 13 509,14 - доходность -(-7,95%) - доход (-1 167,24)
Дружина - число 1 - в фонде 38 899,61 - доходность -(-3,6%) - доход (-1 453,79)
Всего получено:
Текущая цена - 111 336,11
Доход - 6 453,01
Доходность общая - 6,1526
Среднегод. дох. - 3,06
Ну и какие выводы ? :)
1) нельзя просто так положить средства и забыть про них на пару лет, как советуют в "детских" книжках про инвестиции
2) если вы не готовы постоянно быть впереди рынка - пользуйтесь банковскими депозитами, причем лучше всего в Сбербанке. Нервы и деньги сэкономите !
понедельник, 25 августа 2008 г.
четверг, 19 июня 2008 г.
Урок от тёщи
Всем привет !
Заметил, что в блогах по персональным финансам в основном все пишут про инвестиции, проценты, ПИФы, но почти никто ничего не пишет про оптимизацию расходов. Ну разве только Макс Крайнов со своими 4 Конвертами пытается писать про это :D
Я же хочу сегодня рассказать историю из жизни.
Итак, в Москве сейчас многие стараются оптимизировать (снизить) свои коммунальные расходы. Одним из способов достижения цели в этом случае является установка раздельных счетчиков воды на горячую и холодную воду.
Идея - СУПЕР !
НО !!!
Как только 60% квартир в нашем доме установили у себя счетчик воды - температура горячей воды в квартире реально упала.
Если раньше чтобы помыться надо было разбавлять кипяток из горячего крана холодной водой, то теперь вы мерзнете под тепленькой водичкой из горячего крана.
То есть, расход горячей воды у вас становился много больше чем раньше, соответсвенно и сэкономить не получалось. Несмотря на "инвестиции" на установку счетчиков воды.
Моя тёща решила (может быть и правильно) что это заговор наших коммунальных служб.
Другой на таком месте (например я) смирился бы, но моя тёща человек не такой!
Она нашла в интернете нормативы на температуру горячей воды - 50-55 градусов !
Измерила у нас - 40-45.
Завалила ЖЭК-ДЕЗ заявками.
Но там на простые заявки не реагируют. Впрочем - чего еще ожидать от совковых коммунальщиков? :(
Но она (опять же в интернете) нашла два рецепта лечения коммунальщиков от "совковости".
Рецепт 1. Е-мейл приемной мэра "Лужков".
Рецепт 2. Пейджер мэра "Лужков".
Хочу сказать - рецепт 2 не понадобился.
Хватила всэго одной таблэтки из первого рецепта.
Через два дня после письма МЭРу у нас в квартире с 7 утра сидела толпа техников ЖЭКа с термометрами в руках и меряла температуру, бегала по соседним квартирам и подъездам опять же с градусником.
Чего там происходило, как службы города сваливали ответственность за сей вопиющий факт я уж в подробностях не знаю, но налицо изменение средней температуры горячей воды в квартире до 49 градусов!
То есть теперь на счетчиках появляется реальная возможность экономии.
Но тёща не собирается сдаваться и будет бороться до 55 градусов !
Что я хочу сказать - господа средний класс - поучитесь экономить у наших пенсионеров ! Там идет борьба за выживание и порой их нетривиальные рецепты могут помочь ВАМ в борьбе за богатство.
Между прочим - подозреваю, что сокращение коммунальных расходов на 10% может быть для вас полезней, чем дополнительный 1% к депозиту или доходности инвестиции.
Заметил, что в блогах по персональным финансам в основном все пишут про инвестиции, проценты, ПИФы, но почти никто ничего не пишет про оптимизацию расходов. Ну разве только Макс Крайнов со своими 4 Конвертами пытается писать про это :D
Я же хочу сегодня рассказать историю из жизни.
Итак, в Москве сейчас многие стараются оптимизировать (снизить) свои коммунальные расходы. Одним из способов достижения цели в этом случае является установка раздельных счетчиков воды на горячую и холодную воду.
Идея - СУПЕР !
НО !!!
Как только 60% квартир в нашем доме установили у себя счетчик воды - температура горячей воды в квартире реально упала.
Если раньше чтобы помыться надо было разбавлять кипяток из горячего крана холодной водой, то теперь вы мерзнете под тепленькой водичкой из горячего крана.
То есть, расход горячей воды у вас становился много больше чем раньше, соответсвенно и сэкономить не получалось. Несмотря на "инвестиции" на установку счетчиков воды.
Моя тёща решила (может быть и правильно) что это заговор наших коммунальных служб.
Другой на таком месте (например я) смирился бы, но моя тёща человек не такой!
Она нашла в интернете нормативы на температуру горячей воды - 50-55 градусов !
Измерила у нас - 40-45.
Завалила ЖЭК-ДЕЗ заявками.
Но там на простые заявки не реагируют. Впрочем - чего еще ожидать от совковых коммунальщиков? :(
Но она (опять же в интернете) нашла два рецепта лечения коммунальщиков от "совковости".
Рецепт 1. Е-мейл приемной мэра "Лужков".
Рецепт 2. Пейджер мэра "Лужков".
Хочу сказать - рецепт 2 не понадобился.
Хватила всэго одной таблэтки из первого рецепта.
Через два дня после письма МЭРу у нас в квартире с 7 утра сидела толпа техников ЖЭКа с термометрами в руках и меряла температуру, бегала по соседним квартирам и подъездам опять же с градусником.
Чего там происходило, как службы города сваливали ответственность за сей вопиющий факт я уж в подробностях не знаю, но налицо изменение средней температуры горячей воды в квартире до 49 градусов!
То есть теперь на счетчиках появляется реальная возможность экономии.
Но тёща не собирается сдаваться и будет бороться до 55 градусов !
Что я хочу сказать - господа средний класс - поучитесь экономить у наших пенсионеров ! Там идет борьба за выживание и порой их нетривиальные рецепты могут помочь ВАМ в борьбе за богатство.
Между прочим - подозреваю, что сокращение коммунальных расходов на 10% может быть для вас полезней, чем дополнительный 1% к депозиту или доходности инвестиции.
понедельник, 2 июня 2008 г.
Идея стартапа #1
Друзья, как вы заметили - я совсем перестал писать в этот блог.
Причины - увлеченность другим проектом, посвященному целиком моему хобби - Авиасимуляторам и авиации в любом их проявлении, а также собственному коммьюнити.
Но, так как читать блоги я не перестал и в голову иногда приходят совершенно замечательные вещи - мне хочется поделиться с вами.
Итак, многие блоги по управлению персональными финансами советуют в обязательном порядке ездить за продуктами в мегамоллы типа Ашана и Метро. Совет замечательный, но как быть с расходами на бензин и потраченное время ?
Кроме того, существуют советы типа ходить в магазины за едой сытыми и довольными, а также использовать список покупок!
Даже Макс Крайнов предложил пользователям распечатать список покупок и носить с собой.
Отличные предложения.
ИДЕЯ.
Хочу предложить идею для организации онлайн-сервиса.
Идея состоит в следующем:
Пользователь при регистрации в сервисе указывает свое местоположение.
После этого он заводит свой список покупок - и система выдает ему список магазинов, и путь объезда магазинов исходя из принципа покупки конкретных товаров по минимальной цене.
Откуда же взять минимальную цену?
Очень просто - первично - сами пользователи (администраторы сервиса) заносят описания продуктов и их цены в заранее разработанном формате в их районе, или других магазинах, которые они посетили.
Система исходя из перечня продуктов определяет, где оптимальней (дешевле) купить тот или иной продукт. При рассмотрении оптимальности также нужно использовать вопрос цены бензина, с целью ответить на вопрос - выгодней купить в Ашане за 10 километров от дома, либо дойти пешком до палатки рядом с домом.
Так же не секрет, что многие торговые сети искуственно снижают до discount цены на определенный список продуктов, завышая при этом цены на все остальное.
Зная все эти подробности и имея на руках список продуктов можно без труда расчитать оптимальный с точки зрения цены (и/или времени) маршрут закупки продуктов как на неделю, так и на день.
Конечно предлагаемая система также должна хранить список дисконтных карточек, которые имеет пользователей для каждой торговой сети и прочие предпочтения.
Предлагаемая система очень хорошо ложиться на проект Google.Maps и позволяет распечатывать наш список покупок с маршрутом, ценами и предлагаемыми для закупки конкретными магазинами/ларьками.
Откуда же мы узнаем про цены в каждом конкретном ларьке ?
Ответ и простой и сложный в реализации.
Для этого необходимо:
- мониторить спец предложения торговых сетей.
- просить пользователей вводить свои чеки при закупке где-либо.
Для того, чтобы убедить пользователей вводить свои чеки считаю необходимым интеграцию предлагаемого сервиса с сервисом учета персональных финансов. Например с сервсиом 4Конверта, MS Money и прочими. Таким образом - вводя к себе для учета конкретные цифры пользователи автоматически обновляют базу цен для конкретных торговых точек.
Ну в общем вот такие сумбурные мысли.
Критикуйте, добавляйте !!!
Причины - увлеченность другим проектом, посвященному целиком моему хобби - Авиасимуляторам и авиации в любом их проявлении, а также собственному коммьюнити.
Но, так как читать блоги я не перестал и в голову иногда приходят совершенно замечательные вещи - мне хочется поделиться с вами.
Итак, многие блоги по управлению персональными финансами советуют в обязательном порядке ездить за продуктами в мегамоллы типа Ашана и Метро. Совет замечательный, но как быть с расходами на бензин и потраченное время ?
Кроме того, существуют советы типа ходить в магазины за едой сытыми и довольными, а также использовать список покупок!
Даже Макс Крайнов предложил пользователям распечатать список покупок и носить с собой.
Отличные предложения.
ИДЕЯ.
Хочу предложить идею для организации онлайн-сервиса.
Идея состоит в следующем:
Пользователь при регистрации в сервисе указывает свое местоположение.
После этого он заводит свой список покупок - и система выдает ему список магазинов, и путь объезда магазинов исходя из принципа покупки конкретных товаров по минимальной цене.
Откуда же взять минимальную цену?
Очень просто - первично - сами пользователи (администраторы сервиса) заносят описания продуктов и их цены в заранее разработанном формате в их районе, или других магазинах, которые они посетили.
Система исходя из перечня продуктов определяет, где оптимальней (дешевле) купить тот или иной продукт. При рассмотрении оптимальности также нужно использовать вопрос цены бензина, с целью ответить на вопрос - выгодней купить в Ашане за 10 километров от дома, либо дойти пешком до палатки рядом с домом.
Так же не секрет, что многие торговые сети искуственно снижают до discount цены на определенный список продуктов, завышая при этом цены на все остальное.
Зная все эти подробности и имея на руках список продуктов можно без труда расчитать оптимальный с точки зрения цены (и/или времени) маршрут закупки продуктов как на неделю, так и на день.
Конечно предлагаемая система также должна хранить список дисконтных карточек, которые имеет пользователей для каждой торговой сети и прочие предпочтения.
Предлагаемая система очень хорошо ложиться на проект Google.Maps и позволяет распечатывать наш список покупок с маршрутом, ценами и предлагаемыми для закупки конкретными магазинами/ларьками.
Откуда же мы узнаем про цены в каждом конкретном ларьке ?
Ответ и простой и сложный в реализации.
Для этого необходимо:
- мониторить спец предложения торговых сетей.
- просить пользователей вводить свои чеки при закупке где-либо.
Для того, чтобы убедить пользователей вводить свои чеки считаю необходимым интеграцию предлагаемого сервиса с сервисом учета персональных финансов. Например с сервсиом 4Конверта, MS Money и прочими. Таким образом - вводя к себе для учета конкретные цифры пользователи автоматически обновляют базу цен для конкретных торговых точек.
Ну в общем вот такие сумбурные мысли.
Критикуйте, добавляйте !!!
четверг, 13 марта 2008 г.
Жертвы общества потребления
Сегодняшняя заметка будет в сторону от основного потока повествования этого блога.
Просто мысли.
Прочитал я вчера на блоге http://www.kraynov.com/ статью «Кредит не делает тебя богаче, а вещи - доступнее»
В принципе понятные, очевидные вещи, что умные люди не берут кредит (оговорка – ипотечный кредит не берем для рассмотрения).
Все понятно и правильно, но что делать если тебя окружают родные и близкие тебе люди, которые абсолютно уверенны, что именно вот этот кредит, вот здесь и есть путь к счастью? И что ты обязан его взять и подарить дражайшей супруге вот эту замечательную плазменную панель, вон ту шубку из норки «в пол», и если ты ее любишь так сильно, как говоришь, то и вот этот бриллиантик каратов на 5!
Вот я и задумался на тему, а кто же собственно жертва общества потребления, которое вынуждает брать кредиты ? Тот кто берет (настаивает взять) кредит ? Нет, он взял кредит и счастлив. Мечты сбылись, шубка греет. Они «в потоке». Жизнь удалась.
А вот что делать мне, которого манипуляцией поставили перед выбором взять или не взять кредит. Почему-то на меня такая манипуляция действует :(
Если же пытаешься докричаться до чужого разума, и убедить, что кредиты вредно – то мне с цифрами в руках доказывают, что не все так плохо, как умные блоги :) рассказывают. Посуди, говорят: «кредит стоит 14%, а инфляция была порядка 18%. И снижаться инфляция не будет. Так что заработанные 4% можешь даже взять себе».
Приблизительно так.
Что делать непонятно, сам еще не настолько финансово грамотный.
Выход из ситуации как в анекдоте не предлагать :)
Разговор между двумя девушками:- А что у вас там с Димкой?-Да растались мы. козел он.-Так в чем дело то???-В общем смотри. Дэу Матиз стоит 170тысяч. ну это простая. а мне нужно немного наворотов. ну это уже 200 штук. он получает 20-22 в месяц. то есть если по 18-19 в месяц платить до примерно за год расчитаемся. ну там с каждой ЗП ему по 1-1,5 штуки на обеды. курить он наверно бросит. жить мы будем у моей мамы. Как тебе расклад?-Да все отлично. ведь может даже больше зарабатывает. только тебе не говорит.-Ну вот. а мне он сказал «ПОШЛА ТЫ В Ж*ПУ СО СВОЕЙ АРИФМЕТИКОЙ»
Итак, натянем на себя маску жертвенности и скажем, что настоящими жертвами общества потребления являемся мы, люди которые имеют хотя бы минимальную финансовую грамотность и пытаются идти против этого общества подтверждения. Как бы не сломаться!!!
Вот такие у меня невеселые размышления.
Просто мысли.
Прочитал я вчера на блоге http://www.kraynov.com/ статью «Кредит не делает тебя богаче, а вещи - доступнее»
В принципе понятные, очевидные вещи, что умные люди не берут кредит (оговорка – ипотечный кредит не берем для рассмотрения).
Все понятно и правильно, но что делать если тебя окружают родные и близкие тебе люди, которые абсолютно уверенны, что именно вот этот кредит, вот здесь и есть путь к счастью? И что ты обязан его взять и подарить дражайшей супруге вот эту замечательную плазменную панель, вон ту шубку из норки «в пол», и если ты ее любишь так сильно, как говоришь, то и вот этот бриллиантик каратов на 5!
Вот я и задумался на тему, а кто же собственно жертва общества потребления, которое вынуждает брать кредиты ? Тот кто берет (настаивает взять) кредит ? Нет, он взял кредит и счастлив. Мечты сбылись, шубка греет. Они «в потоке». Жизнь удалась.
А вот что делать мне, которого манипуляцией поставили перед выбором взять или не взять кредит. Почему-то на меня такая манипуляция действует :(
Если же пытаешься докричаться до чужого разума, и убедить, что кредиты вредно – то мне с цифрами в руках доказывают, что не все так плохо, как умные блоги :) рассказывают. Посуди, говорят: «кредит стоит 14%, а инфляция была порядка 18%. И снижаться инфляция не будет. Так что заработанные 4% можешь даже взять себе».
Приблизительно так.
Что делать непонятно, сам еще не настолько финансово грамотный.
Выход из ситуации как в анекдоте не предлагать :)
Разговор между двумя девушками:- А что у вас там с Димкой?-Да растались мы. козел он.-Так в чем дело то???-В общем смотри. Дэу Матиз стоит 170тысяч. ну это простая. а мне нужно немного наворотов. ну это уже 200 штук. он получает 20-22 в месяц. то есть если по 18-19 в месяц платить до примерно за год расчитаемся. ну там с каждой ЗП ему по 1-1,5 штуки на обеды. курить он наверно бросит. жить мы будем у моей мамы. Как тебе расклад?-Да все отлично. ведь может даже больше зарабатывает. только тебе не говорит.-Ну вот. а мне он сказал «ПОШЛА ТЫ В Ж*ПУ СО СВОЕЙ АРИФМЕТИКОЙ»
Итак, натянем на себя маску жертвенности и скажем, что настоящими жертвами общества потребления являемся мы, люди которые имеют хотя бы минимальную финансовую грамотность и пытаются идти против этого общества подтверждения. Как бы не сломаться!!!
Вот такие у меня невеселые размышления.
среда, 12 марта 2008 г.
Результаты февраля 2008.
Теперь, когда мы с вами договорились о правилах и принципах ведения ежедневного учета рассмотрим конкретные цифры.
Наш молодой человек с начала 2008 года в очередной раз задумался, что неплохо бы знать куда уходят его тыщи, и вообще, насколько ужасающе его финансовое положение и решил начать вести учет своих финансов. К сожалению, он не успел начать это сделать с начала года, и вообще – Новогодние праздники сильный удар для бюджета и неподготовленному человеку сложно весь этот ужас отразить в учете. Поэтому протрезвев к концу января он взялся за ум, завел все остатки и начал собирать чеки и отражать их в учете.
В Итоге к концу февраля уже сложилась вполне понятная картина, с которой я и хочу вас познакомить.
Итак, БАЛАНС:
Код_________ Статья___________ Сальдо на 01-02-2008_____ Сальдо на 29-02-2008
______ А К Т И В Ы_____
100000_____ Денежные средства______________11 000.00__________13 050.00
100100________Дебетовая карточка____________3 000.00___________1 000.00
100110________Счет в Сбербанке______________6 000.00__________12 000.00
100200________Кошелек_______________________2 000.00______________50.00
100400_____ Расходы будущих периодов_______18 477.92__________15 838.22
______ Итого АКТИВЫ________________________29 477.92__________28 888.22
______
______ ПАССИВЫ_____
200000______Задолженности__________________-448 000.00________-429 618.00
200100________Задолженность перед банками__-350 000.00________-336 618.00
200200________Задолженность перед семьей____-98 000.00_________-93 000.00
200900________Прочая задолженность________________0.00_______________0.00
______ Итого ПАССИВЫ_______________________-448 000.00________-429 618.00
______
______ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК______________________-418 522.08________-400 729.78
Отчет о доходах и расходах:
Код_________Статья_______________________Сумма
______ДОХОДЫ_____
5000_____ Зарплата___________________60 000.00
5099_____ Прочие доходы___________________0.00
_____ Итого ДОХОДЫ__________________60 000.00
_____
_____ РАСХОДЫ_____
10100_____ Расходы на работе_________-3 020.00
10200_____ Расходы на еду____________-5 988.00
10300_____ Собственные расходы_________-852.00
10400_____ Автомобиль________________-6 525.70
10500_____ Жена_____________________-10 000.00
10600_____ Саморазвитие________________-192.00
10700_____ Одежда_________________________0.00
20100_____ Расходы на связь____________-930.00
10900_____ Прочее_________________________0.00
10999_____ Ошибка учета___________________0.00
20000_____ Обслуживание кредитов____-10 700.00
20200_____ Семья_____________________-4 000.00
_____ Итого РАСХОДЫ________________-42 207.70
_____ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК________________17 792.30
Что можно сказать на основании этих цифр.
Много :)
1) ситуация ужасная. Столько долгов (Пассивы в балансе). Они почти в 14 раз превышают активы. То есть если все кредиторы этого человека в один момент потребуют погасить долги – то ему придется «продавать почку»…
2) Хотя ситуация и ужасная, она не безнадежная. Наш молодой человек взялся за ум и находится на верном пути. Путь этот называется «сокращение кредитов». И ему удалось сократить их на 18 382 рубля (-429 618 – (- 448 000) – из остатков на конец периода вычли остатки на начало). Но путь этот ой какой долгий.
3) В кошельке у человека на конец месяца осталось всего 50 рублей. Наверное это очень не здорово :). Страшно подумать, что чувствует этот человек в этот момент !!!
4) Еще один спорный вопрос. Смотрим на статью «Счет в Сбербанке». На начало 6 000 рублей, на конец 12 000 рублей. Опа, да это наш молодой человек с начала года начал откладывать по 10% с целью накопить 5 млн. рублей. Момент этот очень спорный и, грубо говоря с математической точки зрения неправильный. Взяв кредит под 19% или использовав «под завязку» кредитную карту (24-28 %) не стоит вкладывать или инвестировать под 9%. Грубо говоря он каждый месяц теряет по 10 тысяч, а он не хочет гасить долги ! НО !!! По Бодо Шеферу этот момент имеет чисто психологический аспект. Впоследствии мы рассмотрим этот момент поподробней, а пока скажем коротко. Грубо говоря, отдав все кредиты через два с половиной года мы останемся у разбитого корыта и начинать все придется с нуля. Никакого просвета в будущем… А отдав кредиты через три года (благо банки терпят) – мы уже будем иметь некоторый начальный капиталец – и это все практически без изменения нашего потребления !!!
Теперь посмотрим на отчет о доходах и расходах.
1) И самое главное. Несмотря ни на что в этом месяце у нас доходы превышают расходы, что есть хорошо. Как раз за счет этих 17 792 рублей, а также за счет наличных денег (снижения активов) нам и удалось снизить пассивы.
2) Выделим основные затратные статьи: кредиты, жена, машина, еда. Нда, как и следовало ожидать :). Кредиты – ну с этим на текущий момент ничего не поделаешь. Жена, нда, весьма затратная статья :))))) Вспомним, было 14 февраля. Ресторан, цветы, подарки… Машина и еда. Пока с этим будем жить.
В общем ситуация определена, зафиксирована. Частично понятна. Посмотрим, что будет в следующих периодах, и определелим дальнейшие, первоочередные шаги в оптимизации деятельности нашего молодого человека. Эх, что-то далековат путь к пяти миллионам !
Наш молодой человек с начала 2008 года в очередной раз задумался, что неплохо бы знать куда уходят его тыщи, и вообще, насколько ужасающе его финансовое положение и решил начать вести учет своих финансов. К сожалению, он не успел начать это сделать с начала года, и вообще – Новогодние праздники сильный удар для бюджета и неподготовленному человеку сложно весь этот ужас отразить в учете. Поэтому протрезвев к концу января он взялся за ум, завел все остатки и начал собирать чеки и отражать их в учете.
В Итоге к концу февраля уже сложилась вполне понятная картина, с которой я и хочу вас познакомить.
Итак, БАЛАНС:
Код_________ Статья___________ Сальдо на 01-02-2008_____ Сальдо на 29-02-2008
______ А К Т И В Ы_____
100000_____ Денежные средства______________11 000.00__________13 050.00
100100________Дебетовая карточка____________3 000.00___________1 000.00
100110________Счет в Сбербанке______________6 000.00__________12 000.00
100200________Кошелек_______________________2 000.00______________50.00
100400_____ Расходы будущих периодов_______18 477.92__________15 838.22
______ Итого АКТИВЫ________________________29 477.92__________28 888.22
______
______ ПАССИВЫ_____
200000______Задолженности__________________-448 000.00________-429 618.00
200100________Задолженность перед банками__-350 000.00________-336 618.00
200200________Задолженность перед семьей____-98 000.00_________-93 000.00
200900________Прочая задолженность________________0.00_______________0.00
______ Итого ПАССИВЫ_______________________-448 000.00________-429 618.00
______
______ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК______________________-418 522.08________-400 729.78
Отчет о доходах и расходах:
Код_________Статья_______________________Сумма
______ДОХОДЫ_____
5000_____ Зарплата___________________60 000.00
5099_____ Прочие доходы___________________0.00
_____ Итого ДОХОДЫ__________________60 000.00
_____
_____ РАСХОДЫ_____
10100_____ Расходы на работе_________-3 020.00
10200_____ Расходы на еду____________-5 988.00
10300_____ Собственные расходы_________-852.00
10400_____ Автомобиль________________-6 525.70
10500_____ Жена_____________________-10 000.00
10600_____ Саморазвитие________________-192.00
10700_____ Одежда_________________________0.00
20100_____ Расходы на связь____________-930.00
10900_____ Прочее_________________________0.00
10999_____ Ошибка учета___________________0.00
20000_____ Обслуживание кредитов____-10 700.00
20200_____ Семья_____________________-4 000.00
_____ Итого РАСХОДЫ________________-42 207.70
_____ ПРИБЫЛЬ/УБЫТОК________________17 792.30
Что можно сказать на основании этих цифр.
Много :)
1) ситуация ужасная. Столько долгов (Пассивы в балансе). Они почти в 14 раз превышают активы. То есть если все кредиторы этого человека в один момент потребуют погасить долги – то ему придется «продавать почку»…
2) Хотя ситуация и ужасная, она не безнадежная. Наш молодой человек взялся за ум и находится на верном пути. Путь этот называется «сокращение кредитов». И ему удалось сократить их на 18 382 рубля (-429 618 – (- 448 000) – из остатков на конец периода вычли остатки на начало). Но путь этот ой какой долгий.
3) В кошельке у человека на конец месяца осталось всего 50 рублей. Наверное это очень не здорово :). Страшно подумать, что чувствует этот человек в этот момент !!!
4) Еще один спорный вопрос. Смотрим на статью «Счет в Сбербанке». На начало 6 000 рублей, на конец 12 000 рублей. Опа, да это наш молодой человек с начала года начал откладывать по 10% с целью накопить 5 млн. рублей. Момент этот очень спорный и, грубо говоря с математической точки зрения неправильный. Взяв кредит под 19% или использовав «под завязку» кредитную карту (24-28 %) не стоит вкладывать или инвестировать под 9%. Грубо говоря он каждый месяц теряет по 10 тысяч, а он не хочет гасить долги ! НО !!! По Бодо Шеферу этот момент имеет чисто психологический аспект. Впоследствии мы рассмотрим этот момент поподробней, а пока скажем коротко. Грубо говоря, отдав все кредиты через два с половиной года мы останемся у разбитого корыта и начинать все придется с нуля. Никакого просвета в будущем… А отдав кредиты через три года (благо банки терпят) – мы уже будем иметь некоторый начальный капиталец – и это все практически без изменения нашего потребления !!!
Теперь посмотрим на отчет о доходах и расходах.
1) И самое главное. Несмотря ни на что в этом месяце у нас доходы превышают расходы, что есть хорошо. Как раз за счет этих 17 792 рублей, а также за счет наличных денег (снижения активов) нам и удалось снизить пассивы.
2) Выделим основные затратные статьи: кредиты, жена, машина, еда. Нда, как и следовало ожидать :). Кредиты – ну с этим на текущий момент ничего не поделаешь. Жена, нда, весьма затратная статья :))))) Вспомним, было 14 февраля. Ресторан, цветы, подарки… Машина и еда. Пока с этим будем жить.
В общем ситуация определена, зафиксирована. Частично понятна. Посмотрим, что будет в следующих периодах, и определелим дальнейшие, первоочередные шаги в оптимизации деятельности нашего молодого человека. Эх, что-то далековат путь к пяти миллионам !
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
